Рефинансирование кредитов

Самое время провести чистку ваших финансов, пересмотреть ставку по кредиту и заключить новую конкурентоспособную сделку! Но прежде чем начать сравнение, узнайте все нюансы рефинансирования, чтобы убедиться, что вы выбрали наилучший кредит для вас.

Рефинансирование кредитов: что нужно знать

Рефинансирование кредита подразумевает получение нового кредита, который предлагает более выгодные процентные ставки или более низкие ежемесячные платежи. Обычно это делается, когда заемщики чувствуют, что они не могут нести бремя своих высоких ежемесячных платежей, процентная ставка по их существующему кредиту слишком высока или просто потому, что другой кредитор предлагает более низкие процентные ставки.

Рефинансирование кредитов помогает вам сэкономить деньги с более низкими процентными ставками, более низкими комиссиями и лучшими условиями кредита. Вы также можете рефинансировать долг, чтобы сократить срок кредита, чтобы вы могли сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Когда вы решите рефинансировать кредит, новый кредитор возьмет на себя кредит от вашего текущего кредитора, и, следовательно, все будущие ежемесячные платежи должны будут быть выплачены новому кредитору.

Зачем рефинансировать?

Существует множество причин для рефинансирования вашего текущего кредита, в том числе:

• Лучшая сделка: процентная ставка по кредиту могла быть конкурентоспособной, когда вы впервые взяли кредит, но насколько конкурентоспособна эта ставка сейчас?
• Более высокий кредитный лимит: возможно, вы недавно оформили кредит, и ваш образ жизни изменился, например, вы ждете пополнения в семье. В этом случае вы можете выбрать рефинансирование кредита с более высоким лимитом заимствования.
• Более длительный срок: вы можете обнаружить, что срок, на который вы взяли кредит, слишком короткий, и вы ищете новый кредит с более длительным периодом, чтобы снизить текущие выплаты.
• Более короткий срок: вы также можете рефинансировать по противоположной причине – чтобы иметь более короткий срок кредита. Рефинансирование кредита таким образом будет означать, что ваши ежемесячные платежи могут возрасти, но вы будете платить меньше процентов.
• Ваш кредитный рейтинг улучшился: если вы получили кредит, когда ваш кредитный рейтинг был низким, ставка по кредиту, вероятно, высокая. Но если вы постоянно вносили платежи вовремя и эффективно управляли долгом, есть большая вероятность, что ваш кредитный рейтинг улучшился. Рефинансирование кредита с лучшим рейтингом означает получение лучшей процентной ставки, что сэкономит вам деньги.
• Фиксированная ставка: некоторые кредиты предоставляются с переменной ставкой, что означает, что сумма, которую вы платите, как в рассрочку, так и в процентах, может увеличиваться с течением времени и изменением рыночных условий. Рефинансирование может быть хорошим вариантом, если вы хотите перейти на кредит с фиксированной процентной ставкой и выплачивать стабильные платежи каждый месяц.

Как работает рефинансирование кредита?

В некоторых случаях заемщику может быть трудно вносить свои ежемесячные платежи – обычно из-за слишком высокой процентной ставки. Если это звучит знакомо, то ознакомьтесь с этапами рефинансирования кредита ниже.

Первое, что вам нужно сделать, это предварительно оформить новый кредит. Предварительная квалификация аналогична предварительному одобрению в том смысле, что вам необходимо предоставить своему кредитору важную финансовую информацию, такую ​​как ваш общий долг и доход.

Основное отличие состоит в том, что предварительное одобрение требует официальной проверки кредитоспособности, а предварительная квалификация – нет. Поскольку предоставленная информация просто основана на оценке вашего финансового положения, сумма, на которую вы предварительно квалифицируетесь, не является окончательной.

Затем вам нужно рассчитать свои расходы. Как только вы получите четкое представление о том, какую сумму вы хотите получить, вы можете приступить к расчету своих затрат и рефинансированию кредита. Для этого вам необходимо учитывать текущий остаток по кредиту, процентные ставки по новому кредиту и любые связанные с этим сборы. Это даст вам представление о том, является ли рефинансирование лучшим вариантом сейчас и сэкономит ли оно вам деньги в долгосрочной перспективе.

Как только вы получите новый кредит, вам нужно будет использовать его с умом, чтобы погасить текущий кредит. Кредиторы обычно переводят сумму кредита на ваш банковский счет достаточно быстро, хотя бывают задержки, связанные в основном с работой банка, а не кредитора.

Поиск подходящего кредитора для рефинансирования

Какой бы ни была причина вашего рефинансирования, применяются одни и те же правила к выбору кредитной организации, чтобы убедиться, что переход стоит того.

Сравните процентные ставки

При рефинансировании кредита у вас будет выбор с переменной процентной ставкой, которая может повышаться или понижаться с течением времени, или с фиксированной процентной ставкой, при которой ваши выплаты будут фиксированными на срок вашего кредита. Что лучше? Это зависит от вашего финансового положения.

Остерегайтесь высоких комиссий

Процентные ставки часто считаются самой большой тратой денег, когда дело доходит до получения кредита, однако, если вы не будете осторожны, сборы также могут в конечном итоге стоить вам больших затрат.

Ищите гибкие варианты

Лучшее место для вложения дополнительных денег – это ваш кредит, так как срок действия вашего кредита будет сокращен, и вы будете платить меньше процентов. Итак, когда вы начнете сравнивать кредиты и варианты, включающие рефинансирование кредита, убедитесь, что эта услуга доступна без дополнительных затрат.