Рефинансирование ипотеки

Что нужно знать перед рефинансированием ипотеки?

Получение новой ипотеки вместо первоначальной называется рефинансированием. Рефинансирование делается, чтобы позволить заемщику получить лучшую процентную ставку, более подходящий срок или большую сумму. Для заемщиков с идеальной кредитной историей рефинансирование ипотеки может быть хорошим способом конвертировать переменную процентную ставку по кредиту в фиксированную и получить более низкую процентную ставку. Заемщикам с далеко не идеальной или даже испорченной кредитной историей или слишком большой задолженностью рефинансирование может быть рискованным.

В любом финансовом положении может быть трудно производить платежи по ипотечному кредиту. Учитывая возможные высокие процентные ставки и нестабильную экономику, выплаты по ипотеке могут стать более сложными, чем вы когда-либо ожидали. Если вы оказались в такой ситуации, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о рефинансировании.

Рефинансирование ипотеки: когда, зачем и как

Рефинансирование – это процесс перевода ипотечного кредита из одной кредитной организации в другую. Когда вы рефинансируете, вы, по сути, погашаете свой существующий кредит, а затем берете новый кредит в другом банке.

Частые причины задуматься о рефинансировании

Есть несколько причин, по которым вы можете захотеть рефинансировать ипотечный кредит, в том числе:

• фиксирование более конкурентоспособной процентной ставки;
• использование преимуществ продуктов или услуг другого кредитора;
• возможность занять большую сумму;
• возможность изменить срок.

Когда лучше рефинансировать ипотеку?

Лучшее время, чтобы подумать о рефинансировании ипотеки, – ближе к концу срока действия фиксированной ставки вашего текущего кредита или когда ваши финансовые обстоятельства изменились. Возможно, ваш доход значительно увеличился или вы хотите занять больше, чтобы купить новый дом или инвестиционную недвижимость.

Каковы преимущества рефинансирования?

Одним из основных преимуществ рефинансирования ипотеки вне зависимости от стоимости недвижимости является снижение процентной ставки. Часто, по мере того, как люди работают на протяжении всей своей карьеры и начинают зарабатывать больше денег, они могут вовремя оплачивать все свои счета и, таким образом, улучшать свой кредитный рейтинг. С увеличением рейтинга приходит возможность получать кредиты по более низким ставкам, и поэтому многие люди решают рефинансировать свои ипотеку. Более низкая процентная ставка может сильно повлиять на ежемесячные платежи, потенциально экономя сотни евро в год.

Более того, рефинансирование ипотеки позволяет вам избавиться от созаемщика. Если вы приобрели дом вместе с кем-то, например, родителем или даже бывшим супругом, вы можете взять новый кредит самостоятельно. Если ваш ипотечный кредитор не позволит вам убрать второго человека, вовлеченного в вашу ипотеку, вы всегда можете рефинансировать новый кредит самостоятельно (при условии, что вы соответствуете требованиям).

Стоимость рефинансирования ипотеки

Как правило, рефинансирование включает следующие затраты, указанные ниже:

1. Плата за оформление ипотеки.

Кредиторы взимают эту плату для покрытия стоимости проверки кредитного отчета заемщика и первоначальных затрат на обработку запроса на получение кредита. Однако далеко не в каждой организации за это попросят деньги.

2. Страхование.

Поскольку недвижимость выступает залогом и берется в кредит, вам нужно ее страховать. Этот сбор покрывает стоимость полиса, который обычно выдается компанией по страхованию, и страхует держателя полиса на определенную сумму, покрывая любые убытки, приводящие к порче имущества.

3. Сборы и комиссии, необходимые для рефинансирования ипотеки.

Кредиторы взимают комиссию за свою работу по подготовке и оценке ипотечного кредита. Это представляет собой финансовые сборы, которые взимаются кредитором при закрытии сделки. Это делается для увеличения доходности кредитного учреждения сверх согласованной процентной ставки по ипотечному кредиту.

Тем не менее, большинство банков и кредиторов не требуют заемщиков выплачивать дополнительные средства за свои услуги. Например, кредитор предоставляет рефинансирование ипотеки без первоначального взноса, с нулевой процентной комиссионной платой и предлагают выбрать удобный график платежей: аннуитетный, специальный или линейный. Поскольку каждый кредитор и условия различаются, в интересах заемщика уточнить у конкретного кредитора все ограничения и детали.

Что делать, чтобы рефинансировать ипотечный кредит?

Первое, что вы должны сделать при рассмотрении вопроса о рефинансировании, это решить, как именно вы будете погашать кредит. Кроме того, вам нужно будет связаться с вашей ипотечной компанией и обсудить доступные вам варианты, а также обсудить с другими ипотечными кредиторами варианты, которые они могут предоставить.

Может случиться так, что в данный момент ни один кредитор не может предложить сделку, которая считалась бы выгодной за счет рефинансирования. Если это так, по крайней мере, теперь вы точно знаете, что вы должны сделать, чтобы возможность рефинансирования приносила вам максимальную пользу. При рефинансировании ипотеки вам также может быть полезно нанять адвоката, чтобы «расшифровать» дефиниции и условия в новых документах.

Если вы всё же решите продолжить рефинансирование ипотеки, вот что, скорее всего, вас ожидает:

• Вы заполните заявку на кредит, предоставите банковские выписки, подтверждение дохода и все остальное, что требует кредитор.
• Ваш новый кредитор будет решать, одобрять ли кредит.
• Если кредит будет одобрен, банк отправит вам письмо с одобрением, в котором будут изложены ваши новые условия.
• Вы должны будете подписать все необходимые документы для нового ипотечного кредита.
• Ваша ипотека будет официально рефинансирована!